巷仔內/外銀撤光全台ATM開先例 只為推無現金數位化?nownews (2019-11-14 11:59:45)


有外商銀行公告12月2日起陸續撤除各分行ATM,為持續推動無現金化金融服務,但其實目前國內ATM也走向數位化,包括提供無卡提款等功能。(圖/示意圖,NOWnews資料照)
國內3家純網銀明年陸續開業,就在實體銀行全面強化數位金融之際,外商星展銀行宣布12月2日起陸續撤除分行自動櫃員機(ATM),也成為國內第一家沒有ATM的銀行。雖然星展銀行強調是為持續動無現金化金融服務,但市場認為這是高招,除宣示銀行推動數位金融的決心,更可省下設置ATM維運成本,尤其台灣ATM密度全球數一數二,客戶仍可到他行ATM跨行轉帳提款,銀行再補貼手續費也一樣。至於其他銀行、甚至將開業的純網銀會不會跟進?大家拭目以待。

由於ATM不受銀行營業時間限制,隨時存款、提款及轉帳,甚至還可提領外幣,也使得國內ATM林立,如同銀行的小分行,不僅在銀行看得到,甚至早已進駐超商,也讓台灣ATM密度如同超商,在全球數一數二,根據中央銀行統計,台灣每772人就擁有1台ATM,密度為全球之冠,英國約每1015人有1台。

此外,根據金管會統計,全台銀行實體分行家數從2014年開始逐年下滑,近5年減少近60家,但ATM卻持續增加,從2014年的2.7萬台,到今年8月底突破3萬台,而且服務功能持續擴增,尤其隨著金融科技發展,銀行更開發出無卡提款,不用帶金融卡,透過手機、指靜脈、臉部辨識等就可進行提款。

財金公司統計,目前國內已有包括中信銀行、台新銀行、台灣銀行、土地銀行、華南銀行、彰化銀行、台北富邦銀行、兆豐銀行、新光銀行、三信商銀、郵局、遠東銀行、元大銀行、永豐銀行等14家銀行提供ATM無卡提款,而銀行統計也發現,無卡提款交易近4成來自30歲以下的客戶,以手機無卡提款為例,男性使用比例達61%。

不過,星展銀行卻公告12月2日起陸續移除各分行ATM,並調整自動補摺機服務時間為銀行營業日9時至下午3時30分,並強調這是為推動無現金數位化金融服務,因應全球金融科技趨勢轉變,未來客戶可利用他行ATM提領現金,提供一般銀行客戶每月15筆內免費跨行提款優惠,豐盛理財與豐盛私人客戶跨行提款與轉帳各30筆免手續費優惠。

雖然星展銀行全面撤掉ATM讓有些同業感到訝異,但據了解台灣並非星展銀第一個撤除ATM的市場,早在2017年,星展銀就把在中國大陸的ATM移除,推動數位化的發展方向相當明顯,近年更是積極布局數位金融。

而目前包括渣打、花旗銀似乎 沒有全面撤除ATM,其他民營銀行則關注後續影響,因為即便民眾上銀行的次數越來越少,使用ATM頻率仍是相當高,尤其國人仍偏好現金交易,在非銀行營業時間,民眾要提錢還是得找ATM,甚至現在連兌換外幣,銀行也鼓勵到外幣ATM,匯價比臨櫃換匯更便宜。

當然,ATM的功能也不再只是查詢、存款、提款、轉帳,還有繳費、信用卡紅利點數兌換、網路或行動銀行申請及金融理財等功能,已如同銀行的小分行,也因此ATM的設置也從實體分行擴展到其他通路,尤其超商更是兵家必爭之地。以目前本國銀行ATM前3大銀行來說,中信銀ATM就進駐到7-ELEVEN,在全台分行及7-ELEVEN有超過5800個服務據點,而國泰世華銀行除了拿下台北捷運外,更大手筆搶下社區超市龍頭全聯,台新銀行則是進攻全家。

只是ATM的維運費用也不便宜,據了解,一台ATM平均要價60萬至80萬不等,若加計包括軟體、系統更新、保全、補鈔等維運成本,以中型銀行來說,每台ATM維護預算約700萬至900萬,如果功能再強一點更可觀。但即便ATM設置成本高,ATM可說是實體銀行服務的延伸,尤其還可結合行銷,若設置在超商、車站、捷運、量販店等人潮多的地方,行銷效果更佳。

而撤除ATM就是數位金融的展現嗎?這也未必,銀行服務還是以客戶需求為優先,在銀行發展數位金融,希望朝無現金化發展的同時,若大家都不要ATM,客戶要領錢還是得臨櫃,如果台灣ATM密度不是這麼高,銀行敢撤掉自行的ATM嗎?一般認為外銀撤除自行ATM還是有成本的考量,畢竟仍提供了每月15次跨行零手續費優惠,顯示他們還是知道客戶有這方面的需求。

此外,若就數位化角度來說,其實本國銀行也積極提升ATM的功能像是無卡提款服務,讓民眾不用帶金融卡也能提款,就如同現在的行動支付一樣,不用帶錢包,只要透過手機掃一下、嗶一下就能消費付款,而ATM也一樣,過去得要有一張實體金融卡才能進行ATM查詢、提款及轉帳等,現在不用了,透過各種身分辦識方式就能操作。

以台新銀行來說,目前於全台設置超過3500台ATM,有存款需求的民眾,也不用親自至銀行臨櫃匯款,24小時都能「跨行存款」,若出門忘記帶錢包,只要使用行動銀行「無卡提款」服務,至ATM透過掃QR Code就能進行提款,另台新ATM更貼心提供手機號碼綁定銀行帳號的服務,設定完成後,手機號碼就是銀行帳號,完全解決客戶記不住銀行帳號的困擾。

中信銀行目前無卡服務已包括指靜脈提款、存款、轉帳及手機無卡提款、QR Code無卡提款等功能,再進一步將兼顧便利與安全的臉部辨識技術導入智能ATM,客戶至智能ATM啟用臉部辨識功能後,即能透過智能ATM上的照相機將臉部影像與臉部辨識引擎內的資料進行比對,辨識完成即可提款。

至於在外銀開出第一槍撤除ATM後,接下來大家也等著看是否有其他銀行跟進,尤其將在明年陸續營運的3家純網銀,在無實體分行之外,是否也會捨棄自設ATM?還是有新的創新做法,大家拭目以待。
加密貨幣
比特幣BTC 7418.89 17.99 0.24%
以太幣ETH 147.71 -0.52 -0.35%
瑞波幣XRP 0.224032 0.00 -0.58%
比特幣現金BCH 209.42 -0.43 -0.20%
萊特幣LTC 44.82 -0.12 -0.27%
卡達幣ADA 0.037408 0.00 -0.20%
波場幣TRX 0.014390 0.00 -0.55%
恆星幣XLM 0.054112 0.00 -0.62%
投資訊息
相關網站
股市服務區
行動版 電腦版
系統合作: 精誠資訊股份有限公司
資訊提供: 精誠資訊股份有限公司
資料來源: 台灣證券交易所, 櫃買中心, 台灣期貨交易所
依證券主管機關規定,使用本網站股票、期貨等金融報價資訊之會員,務請詳細閱讀「資訊用戶權益暨使用同意聲明書」並建議會員使用本網站資訊, 在金融和投資等方面,能具有足夠知識及經驗以判斷投資的價值與風險,同時會員也同意本網站所提供之金融資訊, 係供參考,不能做為投資交易之依據;若引以進行交易時,仍應透過一般合法交易管道,並自行判斷市場價格與風險。
請遵守台灣證券交易所『交易資訊使用管理辦法』等交易資訊管理相關規定本資料僅供參考,所有資料以台灣證券交易所、櫃買中心公告為準。 因網路傳輸問題造成之資料更新延誤,精誠資訊不負交易損失責任。